文 | 管库财经，作家 | 质子百事可撸，裁剪 | 嘉嘉

借债5000元，现实到账唯有3500元，剩下的1500元是借债利息……这不是90年代香港港片中的印子钱，而是本年央视315晚会上曝光的“假贷宝”、“东说念主东说念主信”等平台上的砍头息，借债七天，年化利率纯粹逾越2000%。

砍头息、印子钱这类名词如故P2P贷款时间下的名词，但直到当今并莫得消释，而是在假贷宝”、“东说念主东说念主信”等平台的操作下，借债东说念主付出了远高于法律轨则的逾额利息。

不错说，在这条“借债-平台审核-放款”的链条上，平台、放款东说念主皆在“逾额”挣钱，而支付这一切的却是最缺钱、最没钱，亦然最劣势的借债东说念主。

天价利息，暴力催收

千万不要碰，小红书上对于“东说念主东说念主信”、“假贷宝”印子钱乱象的申饬满屏了，其中大部本分容为利息高、放款太坑东说念主，而这点从央视315对“假贷宝”、“东说念主东说念主信”等平台借债东说念主的报说念中就能看出来。

借债东说念主王女士通过东说念主东说念主信平台借债三万元，但现实到账唯有1.4万元，砍头息高达1.6万元；而雷同需要资金盘活的洪先生也碰到相似的砍头息，通过假贷宝借债5000元，但现实到账唯有3500元，借债七天利息就要1500元。

这个利息有多离谱，淌若按照年化利率计较，洪先生借债利率为2234.69%，王女士年化借债利率更是达到5959.18%。

（开头：央视财经）

而据广州日报《部分网贷平台“隐性用度”变相抬息，个别网贷现实年化利率竟近36%》一文称，按照2025年2月20日1年期贷款市集报价利率计较，法则认定的民间假贷利率上限为12.4%，超出部分借债东说念主有权拒却。

可见“假贷宝”、“东说念主东说念主信”的年化利率是法则认定上限的百倍。而也有法律东说念主士向广州日报线路，贷款年利率36%不是合不对法的模范，而是判断非法辩论罪情节严重、情节特别严重的模范之一，即刑法立案追诉的利指导域。

其实在央视315的专题报说念中，咱们能看到不论是贷前的风险评估和利率制订，如故贷后的催收形貌，“假贷宝”、“东说念主东说念主信”等平台依然严重违章。

为安在法律严实保护下，这些平台还能毫无胆寒，其原因在于这是一个从出借东说念主到平台放扫数的“杀猪盘”，坏心藏匿法律风险，罢了信贷逾额谋利。

逾额谋利，产业链化

从央视315曝光的信息咱们能看出，“假贷宝”、“东说念主东说念主信”等平台不是一个处治出借东说念主和借债东说念主之间信息不对称的居间服务平台，它们反而诈骗信息不对称的上风，同出借东说念主一同“收割”处于相对劣势的借债东说念主。

近亲乱伦

其实四肢中介，“假贷宝”、“东说念主东说念主信”用电子签作念借债条约，并同期对借债东说念主进行信用审核、风险评估，整套进程具有法律效益。

通过这个链条上参与者的收益发现，在这场贷款业务中，出借东说念主、平台皆在大赚特赚：

对于出借方，以央视315曝光的王女士为例，借债3万元，现实仅得1.4万元，却被条目还款3万元，是以按照年化计较，利率大致达到百分之五千多。

由于这类贷款期限特别短，常常为几天，出借东说念主收回贷款后不错高频次放款，按照一万元出借金额，7天放款周期计较，一年共有52周，淌若接续交循环放贷，出借东说念主光利息就能挣20多万。

对于平台方，对于“假贷宝”、“东说念主东说念主信”来说，它们更兴盛作念“短平快”的放贷形态，周期短，唯有几天时刻，每笔借债平台皆会抽取1%-3%的手续费，四肢服务费，出借频次越多，平台挣得越多。

据财联社在《APP下架、借债暂停、上市公司抛清关系！“裸贷”、“校园贷”后 假贷宝又深陷泥潭》一文中爆料，铁心2024年底，假贷宝登记1.2亿笔欠据欠条，匡助1000万东说念主借到钱。这也意味着，假贷宝依然抽佣1000多万次。

在平台和出借东说念主大赚特赚的背后，最哀怜、最无助的是借债东说念主。

这些东说念主大批为资金盘活，家庭常常生涯或是小本营业出现急需费钱的景色，“假贷宝”、“东说念主东说念主信”等平台宣传时，利息不高、放款速率快、不错短期借债的特质，大致很好得志他们的资金盘活需求。更为热切的是，这类借债东说念主告贷金额小，几千到几万元不等，借债东说念主不至于因为这点钱爽约。

而假贷宝平台细致东说念主向央视财经卧底记者爆料，假贷宝的中枢即是欠据、欠条功能，只须有钱不错安定在他们平台上把钱借出去。

而“安定借出去”的保证即是绕过监管的背后操作模范，缔结的电子条约真实有用，然而现实交往照实擅自通过微信、支付宝完成转账，电子签平台不会审核现实的放款金额，借债东说念主会幽囚条约金额中的30%-50%四肢利息。

（开头：北京商报）

淌若出借东说念主以高额利率告状，法院压根无法受理，因为假贷宝、东说念主东说念主信这些平台方会示意出借东说念主用假帐号，如用死一火的东说念主注册出借帐号，“东说念主脸识别是一种高技术技艺，不需要东说念主在，也不需要东说念主在世，法院确定带不走”，东说念主东说念主信的办当事人说念主员向央视记者线路。

而借债东说念主一朝出现爽约，不仅会有爽约金，出借东说念主更是大致通过东说念主东说念主信、假贷宝平台上的养殖升值服务，诈骗法律技巧对借债东说念主建议诉讼。

这是一场唯有平台告状，能苦求强制履行，但借债东说念主压根找不到出借方的单项不对称游戏。

莫得概念，唯有营业

其实不论是从出借东说念主、居间平台的收益，如故在央视暗访时，平台方的表述来看，这不是为了处治中小微企业融资难、扬弃熟东说念主间告贷欠钱痛点的普惠金融服务，更像是一场“杀猪盘”。

淌若要将这些遭殃推脱给一个部门、一个区域为了KPI的擅自步履，那么管库财经对此线路质疑：

用死东说念主信息注册假帐号，导致借债东说念主无法上诉，这么的情况难说念仅仅一个业务部门或是区域细致东说念主能作念的了的吗？

匡助出借东说念主诞生法律电子欠条，同期默许借东说念主和借债东说念主擅自转账交往出现借债东说念主被拿走30%-50%之间的砍头息，这种情况扫数风控部门不审核吗？

而对于上述情况，东说念主东说念主信和假贷宝的料理层难说念果真一无所知吗？

“嘴上皆是概念，心里全是营业”，这是电视剧《潜藏》里谍报估客谢若林的经典台词，而这句台词也被映射在部分金融假贷电子签平台上。

在官网上，假贷宝将“全面扬弃熟东说念主间告贷欠钱痛点，从压根上处治中小微企业融资繁重”四肢企业劳动，而东说念主东说念主信也在官网上平直指明：东说念主东说念主信绽放平台提供合规、好用、丰富的电子签绽放智力。

（开头：假贷宝官网）

然而从315曝光的现实情况来看，东说念主东说念主信、假贷宝等平台满嘴的概念，但现实上照实在作念“围猎”长尾用户的猎东说念主。

在被315晚会曝光之后，成皆市锦江区财政局发布情况通报：该局第一时刻会同区市集监管局、区公老实局等部门组建劳动组，赴假贷宝平台地点公司开展勾通探望，已照章责成企业暂停平台运营。

而证券时报现实探望发现，假贷宝办公区已被警方顽固探望，大楼仅允许楼内佃户和政府接头办当事人说念主员参加。

也曾榨取长尾用户的平台百事可撸，如今依然被立案探望，但那些被东说念主东说念主信、假贷宝撸干羊毛的借债东说念主，他们的耗费谁来承担？